كان أول ما يتبادر للذهن عند التفكير في برامج المكافأت وكسب النقاط هي البرامج المقدمة من المحلات التجارية وشركات الطيران أو حتى شركات الاتصالات، ولكن مع مرور الوقت، أصبحت البنوك تقدم برامج مكافأت مشابهة وذلك لكسب ولاء العملاء وتشجيعهم على استخدام خدماتها لكسب نقاط يمكن استبدالها بمجموعة من الهدايا أو مكافأت السفر أو القسائم الشرائية، أو حتى التبرع للجمعيات الخيرية.
طريقة عمل برامج المكافأت: اكسب واستبدل
لكل برنامج مكافأت شروطه وأحكامه، بالإضافة لتحديد ما هي العمليات التي يستطيع العميل أن يكسب النقاط عند القيام بها. في بداية برامج المكافأت، كانت العمليات المؤهلة لكسب النقاط محصورة على عمليات الشراء عن طريق البطاقات الإئتمانية، ولكن مع مرور الوقت، توسعت هذه البرامج لتشعمل عمليات بنكية أخرى عدا البطاقات الإئتمانية.
يتم كسب النقاط، إما بالإنفاق باستخدام بطاقة إئتمانية، أو القيام بعمليات محددة كما هي موضحة في دليل برنامج المكافأت. كذلك يمكن في بعض برامج المكافأت الحصول على نقاط عند الحصول على منتج معين (مثل القروض).
أبرز العمليات المؤهلة لكسب النقاط
يعتمد هذا على برنامج المكافأت من قبل البنك. نذكر هنا مجموعة من هذه العمليات:
البطاقات الإئتمانية
وهي أول منتج يكافئ العملاء عند استخدامها. وبشكل عام، يكسب العملاء عدد معين من النقاط كلما أنفقوا باستخدام البطاقات الإئتمانية. بعض البرامج تتيح للعملاء حسب عدد أكبر من النقاط حسب فئة البطاقة الإئتمانية. على سبيل المثال، عندما ينفق عميل مبلغ 100 ريال باستخدام بطاقة ائتمانية ذات فئة أعلى، يحصل على عدد نقاط يوازي 1.5 ضعف النقاط التي يحصل عليها عميل آخر أنفق نفس المبلغ باستخدام بطاقة ائتمانية ذات فئة منخفضة.
بطاقات الخصم المباشر (مدى) والبطاقات مسبقة الدفع
تتيح بعض البرامج كسب نقاط عند استخدام البطاقات الآخرى عدا البطاقات الإئتمانية، مثل بطاقات مدى والبطاقات مسبقة الدفع. ويختلف كسب النقاط عند استخدام هذه البطاقات مقارنة بالبطاقات الإئتمانية فيما يلي:
- النقاط المكتسبة على العمليات المنفذة باستخدام البطاقات مسبقة الدفع يكون أقل من النقاط المكتسبة عند استخدام البطاقات الإئتمانية.
- النقاط المكتسبة عند استخدام بطاقات مدى تتفاوت بين برنامج وآخر، فبعضها يكافئ العميل بعدد ثابت من النقاط بناء على عدد العمليات، وليس مبلغ الإنفاق، بينما تكافئ برامج أخرى بناء على مبلغ الإنفاق، ولكن أيضا بنسبة أقل من الانفاق باستخدام البطاقات الإئتمانية.
العمليات المحلية Vs العمليات الدولية
وبالحديث عن جميع البطاقات، تكافئ بعض البرامج العملاء بنقاط أكثر عند استخدام البطاقات للإنفاق الدولي على نفس المبلغ المنفق محلياً (مثل الحصول على 1.5 ضعف أو حتى ضعفي النقاط المكتسبة على عملية شراء بمبلغ 500 ريال محلياً لو تمت دولياً).
سداد فواتير الخدمات العامة والمدفوعات الحكومية
يمكن للعملاء كسب عدد معين من النقاط عن كل عملية سداد يقومون بها من خلال القنوات الإلكترونية (وليس بناء على المبلغ)، وبعض البرامج يكافئ بعدد نقاط مختلف حسب الوسيلة الالكترونية المستخدمة للدفع، على سبيل المثال نقاط أكثر عند السداد عن طريق تطبيق البنك مقابل السداد عن طريق الهاتف المصرفي.
السحب والإيداع النقدي عن طريق أجهزة الصراف
بعض البرامج تكافئ عملائها عند استخدام الصراف الخاص بالبنك نفسه للسحب النقدي (وبعضها أيضا عند الإيداع النقدي)، وذلك بدلاً من استخدام أجهزة الصراف التابعة لبنوك أخرى. تكون النقاط المكتسبة بناء على عدد العمليات وليس مبلغها.
كذلك يوجد بعض البرامج تكافئ عمليات السحب النقدية عن طريق أجهزة الصراف الدولية.
الحوالات
يحصل العملاء على عدد معين من النقاط على كل عملية تحويل داخل البنك نفسه أو محلية أو دولية.
الحصول على تمويل، أو إصدار وتفعيل بطاقة إئتمانية جديدة
يمكن للعملاء كسب عدد معين النقاط عند اصدار وتفعيل بطاقة ائتمانية جديدة. كذلك، يمكنهم كسب نقاط عند الحصول على قرض من البنك، ويتم حسابها بمضاعفات مبلغ التمويل
مثال: حصل عميل على قرض بمبلغ 100,000 ريال، ويتم مكافأة العملاء في البنك بـ 100 نقطة لكل 10 آلاف ريال قرض. هذا العميل سيحصل على 1,000 نقطة (حاصل تقسيم مبلغ القرض على 10 آلالف ريال، ثم ضرب عدد النقاط).
أفضل برنامج مكافأت؟
عند محاولة تحديد أفضل برنامج مكافأت، وبالمقارنة فيما بين البرامج حالياً، يوجد تفاوت كبير فيما بينها من ناحية عدد المعاملات البنكية التي يمكن للعميل أن يكسب النقاط عليها. ولكن عند تحديد كفاءة برنامج معين، يمكن قياسها بالنظر إلى العمليات المفضلة التي يقوم بها العميل باستمرار، وتحديد أي برنامج ولاء يكافئ عليها أكثر.
بالنسبة للأشخاص الذين يفضلون الإنفاق عن طريق البطاقات الإئتمانية، سيكون من الأفضل البحث عن برنامج ولاء يكافئ بصورة أعلى من غيره العمليات التي تتم على هذه البطاقات مقارنة بغيره، وينطبق هذا أيضا على البطاقات الأخرى كمسبقة الدفع.
أيضاً، يمكن تفضيل برنامج يكافئ العميل عند استخدام خدمة سداد من خلاله لتسديد الفواتير، وخصوصاً ممن يقومون بسداد مجموعة كبيرة من الفواتير كل شهر.
وللعملاء الذين يقومون بعمليات تحويل باستمرار، يمكنهم تفضيل برنامج يمكن العميل من كسب النقاط على عمليات التحويل.